車主韓先生只為愛車購買了交強(qiáng)險(xiǎn)，而沒有商業(yè)保險(xiǎn)，在一次與別人發(fā)生交通事故后，自己墊付了不少車輛維修費(fèi)，幾乎超過了全年的車損保險(xiǎn)費(fèi)。雖然“裸奔車”平均每年可以為車主省下幾千元的支出，但所帶來的隱患卻不容小覷。

自認(rèn)為駕車經(jīng)驗(yàn)豐富只買交強(qiáng)險(xiǎn)每年可省4000元

汽車市場成熟了，也培養(yǎng)出一大批“成熟”的車主，不過這種成熟更多指的是在車輛使用成本上的“投機(jī)取巧”。記者對身邊10位車主進(jìn)行了采訪，竟然有4臺車輛屬于“裸奔車”，比例之高令人咋舌。

采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)不愿購買商業(yè)保險(xiǎn)的車主主要是對自己的駕車技術(shù)頗為自信。黃先生表示，新車第一年買全險(xiǎn)，花費(fèi)4000多元，但一次保險(xiǎn)都沒有用過。從第三年開始，黃先生已經(jīng)徹底放棄商業(yè)險(xiǎn)，而只購買國家強(qiáng)制要求的交強(qiáng)險(xiǎn)�！捌綍r(shí)開車注意些，小刮小蹭的花個(gè)幾百元就能搞定，確實(shí)沒必要買商業(yè)險(xiǎn)”，黃先生說。

這種方法并非適用于所有車輛，一位駕駛高檔SUV的車主童先生就認(rèn)為，自己技術(shù)好，不代表別人技術(shù)好，你不撞人，別人會撞你。再者說，一些汽車的維修費(fèi)用高，有了保險(xiǎn)就有了保障，否則，一旦出現(xiàn)事故，車主承擔(dān)的費(fèi)用將很大。

營運(yùn)車輛裸奔維修費(fèi)用和貨物損失都得自掏腰包

不過保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士陳自寬提醒抱有僥幸心理的車主，這世界上還沒有出現(xiàn)完全保證自己不出交通事故的高手，沒有事故則已，一旦出現(xiàn)，后果可大可小，因此購買商業(yè)保險(xiǎn)也是對自己的一種保障。西安市交通警察支隊(duì)事故科金輝警官也表示，據(jù)以往處理交通事故的經(jīng)驗(yàn)來看，有商業(yè)保險(xiǎn)輔助交強(qiáng)險(xiǎn)的車主，在出現(xiàn)重大事故后，都會得到妥善的賠付，減少了因事故帶來的損失。

此外，并非只有私車中有“裸奔車”，營運(yùn)車輛也會采取這種方式。在玉祥門外汽配市場長期從事貨運(yùn)生意的葛先生告訴記者，現(xiàn)在貨運(yùn)生意不好做，利潤本來就少，動輒幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)用無疑增加了車主的負(fù)擔(dān)，很多車主都選擇保險(xiǎn)“裸奔”。陳自寬提醒，營運(yùn)車輛一旦出現(xiàn)交通事故，不僅涉及車輛賠償與維修，車輛所承運(yùn)的貨物同樣會被事故波及，車輛維修費(fèi)用車主可能會承擔(dān)，那承運(yùn)貨物呢？因此，購買必要的保險(xiǎn)是保證自己與他人權(quán)益的良策。

投保誤區(qū)

老司機(jī)：車齡長了，每年投入幾千元保險(xiǎn)費(fèi)劃不來

專家：老舊車輛更應(yīng)投保

所駕駛的車輛已有7年車齡的車主沈先生表示，車齡長了，人也就不怎么愛惜了，每年投入幾千元的保險(xiǎn)費(fèi)感覺劃不來。沈先生說：“例如劃痕險(xiǎn)，買兩年都快夠給我這舊車整車換漆了。”而諸如盜搶險(xiǎn)之類就更劃不來了，沈先生得意地表示，晚上停車條件好，而且車也陳舊，不怕盜搶。

其實(shí)，車主的這種無奈并非沒有由頭。據(jù)平安保險(xiǎn)西安分公司工作人員介紹，各家保險(xiǎn)公司對于老舊車輛，尤其是車齡超過10年的汽車會選擇性拒保。主要因?yàn)槔吓f車輛各零件部位老化容易產(chǎn)生事故，投保后，風(fēng)險(xiǎn)會很高，出于對利潤的考慮，會拒絕承保。

專家則認(rèn)為，這絕對不是車主放棄商業(yè)險(xiǎn)的理由，在保險(xiǎn)公司承保年限內(nèi)，老舊車輛更應(yīng)該用保險(xiǎn)來保障使用。

投保建議

買了車損險(xiǎn)才能買玻璃險(xiǎn)

既然汽車“裸奔”有風(fēng)險(xiǎn)，那如何購買保險(xiǎn)才能使車輛有保障，又能最大限度地降低車主支出呢？

我們先了解一下交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，交強(qiáng)險(xiǎn)總保額6萬元，在理賠中實(shí)行分項(xiàng)限額：即死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8千元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2千元，還有無責(zé)任限額，為相應(yīng)分項(xiàng)限額的20％，這是每次事故的賠償上限，并不是多次事故的累計(jì)賠償總額。

可以看出，對于車輛損失，保險(xiǎn)賠償金是很少的，這就需要商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充。一家保險(xiǎn)公司客服人員介紹，汽車保險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)所占整體保險(xiǎn)金的60%左右，這就決定了保險(xiǎn)組合的難度。

舉例說明，如果車主是新手，經(jīng)常會發(fā)生一些小刮蹭事故，但車損險(xiǎn)是必須購買的。而車損險(xiǎn)的費(fèi)率很高，余下的幾類險(xiǎn)種費(fèi)率則顯得微乎其微了。所以，通常一些車主在購買了車損險(xiǎn)后，也會購買劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等。

再例如，一些經(jīng)常跑長途、跑高速的車主害怕玻璃損壞而想單獨(dú)購買玻璃險(xiǎn)，這是不可以的。多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，玻璃險(xiǎn)與車損險(xiǎn)是綁定的，不買車損險(xiǎn)，也不能買玻璃險(xiǎn)。

不過，對于停車條件差的車主，可以單獨(dú)選擇車輛盜搶險(xiǎn)。比如停在小區(qū)外馬路邊無人看管的地方、經(jīng)常出沒于人煙稀少的地方，或經(jīng)常夜間駕駛的車輛。