在央行再度加息、持續(xù)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率的情況下，為應(yīng)對(duì)緊張的信貸額度，國(guó)內(nèi)部分銀行提高了車貸利率。今年以來(lái)，在國(guó)家取消小排量車購(gòu)稅優(yōu)惠、汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購(gòu)等情況下，被汽車經(jīng)銷商當(dāng)作促銷策略的汽車消費(fèi)貸款，又提高利率。車貸利率提高對(duì)車市影響有多大？消費(fèi)者該如何理性購(gòu)車？記者對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查。

車貸為何加重“砝碼”？

市場(chǎng)信息顯示，受信貸緊縮影響，近期陸續(xù)有銀行提高汽車貸款利率，上浮比例達(dá)10%-15%。記者隨后就此向各大銀行進(jìn)行了求證。

中國(guó)銀行客服人員陸婷告訴記者，3年期的車貸基準(zhǔn)利率是6.4%，目前尚未接到上浮車貸利率的通知。但是在具體的買賣合同中，車貸利率可能會(huì)視個(gè)人具體情況而定，相關(guān)的4S店和銀行的某個(gè)支行有合作，由他們確定車貸利率上浮的標(biāo)準(zhǔn)。

中國(guó)工商銀行客服人員告訴記者，從2011年2月14日開(kāi)始，所有汽車貸款利率都將在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%以上。

建設(shè)銀行北京分行前門個(gè)貸中心的蔡先生告訴記者，從去年8月開(kāi)始，就上浮了車貸利率，大約在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

招商銀行客服人員說(shuō)，現(xiàn)在的車貸利率一般是按照6.4%的年利率標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際操作中會(huì)做適當(dāng)上浮，但是無(wú)明確規(guī)定上浮多少。

從市場(chǎng)反饋的信息來(lái)看，車貸利率的提高卻顯得更加不平靜。伴隨4月6日央行再次加息，上海、廣州、深圳等多家銀行車貸利率均出現(xiàn)了基準(zhǔn)利率之上15%左右的大幅上升，而車貸審批門檻進(jìn)一步提高，有的銀行索性暫停了車貸審批。據(jù)記者調(diào)查了解，有的銀行則開(kāi)始對(duì)車貸嚴(yán)格執(zhí)行差別化對(duì)待。銀行給出差別化利率主要是考慮客戶的個(gè)人資質(zhì)，如果資質(zhì)未達(dá)到銀行理想標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率甚至可能會(huì)上浮20%-30%。

銀行車貸為何加重“砝碼”？據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于信貸額度有限，銀行一方面考慮了風(fēng)險(xiǎn)控制的因素，一方面想通過(guò)提高車貸利率提升“貸款效率”，與此同時(shí)，對(duì)緊縮形勢(shì)下銀行利潤(rùn)的彌補(bǔ)考慮，也是造成銀行車貸利率上浮的主要原因。

車貸利率提高會(huì)否影響汽車銷售？

車貸利率提高對(duì)車市銷售有何影響？記者對(duì)北京多家車行進(jìn)行了調(diào)查。

北京北方偉業(yè)汽車銷售公司銷售經(jīng)理郭小姐告訴記者，車貸利率現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到8.9%，不論是3年期還是2年期的車貸都在銀行基本利率基礎(chǔ)上上浮了40%，從今年1月份就已經(jīng)執(zhí)行了這個(gè)規(guī)定。銀行上浮車貸利率后，對(duì)車貸審批更加嚴(yán)格。

郭小姐舉例說(shuō)，以2010款奔騰B70(自動(dòng))為例，售價(jià)為15.58萬(wàn)元，現(xiàn)在優(yōu)惠價(jià)為14.08萬(wàn)元，貸款分3年償還的話，最后算下來(lái)，比全款立即支付要多出近2萬(wàn)元。

雖然用車貸購(gòu)車成本增加了，但記者走訪的汽車經(jīng)銷商則認(rèn)為，車貸利率提高對(duì)汽車銷售的影響有限。

“總體來(lái)說(shuō)，利率上浮不會(huì)對(duì)銷售產(chǎn)生較大影響，一方面是本來(lái)用車貸購(gòu)車的人就少，用車貸購(gòu)車的數(shù)目占總售出車輛數(shù)目不到10%。另一方面，自北京限牌以后，很多車輛的市場(chǎng)需求都縮小了，要么降價(jià)、要么給予很多打折優(yōu)惠，這樣一來(lái)，即便是提高了部分利率，從最終的總體價(jià)格上都不會(huì)體現(xiàn)得太突出。”郭小姐分析認(rèn)為。

北京真浩泰汽車銷售有限公司業(yè)務(wù)員梅先生也持同樣觀點(diǎn)，他同時(shí)認(rèn)為：“基準(zhǔn)利率上浮幾乎不會(huì)影響我們的價(jià)格和銷售，也不會(huì)太多調(diào)整銷售策略，尤其對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)型新車型更不會(huì)有價(jià)格上的影響，因?yàn)閬?lái)買車的人，大部分都能夠承受得了10萬(wàn)-20萬(wàn)元之間的全額支付�！�

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前從銀行貸款購(gòu)車主要有兩種方式，一種是車貸，一種是信用卡分期付款。車貸最低首付20%至30%，最高貸款年限為5年60期，利率則隨著銀行利率的漲幅；分期付款則采取收手續(xù)費(fèi)形式，手續(xù)費(fèi)為購(gòu)車全款的8%至10%，需要購(gòu)車時(shí)一次付清，購(gòu)車款平均分?jǐn)傇谶�款期，購(gòu)車款最長(zhǎng)分3年36期還清，但分期付款的缺點(diǎn)是需要質(zhì)押車證，同時(shí)提前還款較難操作。

據(jù)汽車銷售人員介紹，選擇貸款購(gòu)車的主要有兩類人，一類是白領(lǐng)，一類是做生意的。白領(lǐng)有購(gòu)車需求，但短期內(nèi)缺乏全款付現(xiàn)能力；生意人則重視現(xiàn)金流，雖有實(shí)力付全款，但很多人更愿意選擇貸款購(gòu)車。以往車貸受到高收入人群青睞，在豪華車市場(chǎng)占據(jù)較大的比例，隨著普通消費(fèi)者觀念的轉(zhuǎn)變，從去年下半年起，普通家用轎車市場(chǎng)貸款的比例有了一定上升。

計(jì)劃購(gòu)車的消費(fèi)者則對(duì)此輪車貸利率提高較為敏感。消費(fèi)者李興盛準(zhǔn)備買一款奔騰車，價(jià)格為14萬(wàn)元左右，首付30%，3年貸款期，算下來(lái)每月要還款3100元左右，利率上浮30%左右則會(huì)導(dǎo)致每月將要多支出200元左右�！懊吭露喑�200元還是能夠承受的。現(xiàn)在不買，等再過(guò)些時(shí)間可能車貸利率還會(huì)繼續(xù)上浮，那個(gè)時(shí)候就要出更多錢了�！�

消費(fèi)者張慧燕夫妻都是工薪階層，她表示一般情況下不會(huì)考慮車貸。她認(rèn)為：“現(xiàn)在從銀行貸款買車越來(lái)越難，利率高，周期很長(zhǎng)，最終能否拿下來(lái)也是個(gè)未知數(shù)。雖然利率上浮只會(huì)給自己每個(gè)月多增加幾百元的負(fù)擔(dān)，似乎很不起眼，但是如果考慮到現(xiàn)在什么都在漲價(jià)，湊到一起每個(gè)月增加的負(fù)擔(dān)就不再是幾百元了，與其增加自己這么大的壓力還不如先把買車的計(jì)劃放一放�！�

國(guó)家應(yīng)出臺(tái)金融扶持政策

業(yè)內(nèi)人士分析指出，在銀行基準(zhǔn)利率上漲的大環(huán)境下，車貸利息下行并不現(xiàn)實(shí)。因而，對(duì)于打算貸款買車的消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮購(gòu)車成本，理性選擇購(gòu)車方式。

廣東省消費(fèi)者委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)江列華分析指出，車貸利率提高了，許多打算貸款買車的消費(fèi)者會(huì)轉(zhuǎn)為用信用卡分期付款的方式購(gòu)車。但部分汽車金融公司推出免息車貸，手續(xù)費(fèi)卻可能較高。有的則推出免息貸款，但總車款一定會(huì)有所上浮。另外汽車金融公司會(huì)要求車貸合同上要附加購(gòu)買車險(xiǎn)作為條件，這些保險(xiǎn)很可能車主根本就不需要，或者保費(fèi)過(guò)高。因而，“消費(fèi)者購(gòu)車應(yīng)看重整個(gè)購(gòu)車環(huán)節(jié)的總體成本，因?yàn)橘?gòu)車的每個(gè)環(huán)節(jié)都影響著購(gòu)車成本�！�

業(yè)內(nèi)人士同時(shí)也分析指出，此輪銀行車貸緊縮，汽車金融公司或?qū)⑹芤�。在�?guó)家取消小排量車購(gòu)稅優(yōu)惠、汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購(gòu)等情況下，車貸一度被汽車經(jīng)銷商當(dāng)作促銷的重要策略。因?yàn)槲覈?guó)貸款購(gòu)車人群的比例在11%左右，而在美國(guó)，貸款購(gòu)車的比例是75%-80%，德國(guó)是70%，印度是60%-70%，其增長(zhǎng)空間較大。

廣東省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)王明友則認(rèn)為，在車貸收緊的氛圍下，有關(guān)部門應(yīng)推出汽車信貸扶持政策，鼓勵(lì)車企設(shè)立汽車金融公司，提高消費(fèi)者貸款購(gòu)車比例。通過(guò)低息放貸方式，直接扶持汽車金融公司、汽車信貸業(yè)務(wù)部門。目前汽車金融公司的車貸利率比銀行車貸的利率高幾個(gè)百分點(diǎn)，但如果汽車信貸扶持政策實(shí)施到位的話，貸款利率降低，將有利于釋放消費(fèi)需求。