車險新手必讀攻略 車輛出險如何索賠
來源：長久世達(dá)    發(fā)布時間：2015年06月17日

【新手一點(diǎn)通】

　　車輛出險注意這些情況

　　車子被劃。夜間在小區(qū)停車，車輛被刮傷，肇事車輛不詳。這屬于沒有現(xiàn)場的劃痕，應(yīng)屬于單獨(dú)劃痕險的范疇，不在主險賠付的內(nèi)容中。在停車場，車輛被人惡意劃傷，如果是收費(fèi)停車場，應(yīng)該由停車場負(fù)責(zé)人賠償。如果不是收費(fèi)停車場，可由保險公司賠償。

　　多車追尾。由于雨天，導(dǎo)致多車追尾事件，**部車如果無過失，其車輛受損應(yīng)由后一部車承擔(dān)。

　　易損配件損壞。車燈、玻璃等易損配件，也屬于附加險的重要內(nèi)容，因此如單獨(dú)受損，也不屬于主險賠付的條款。

　　操作不當(dāng)，擴(kuò)大損失。如果由于操作不當(dāng)，造成損失擴(kuò)大的，擴(kuò)大部分不予賠付。例如，雨天車輛過水熄火后，重新點(diǎn)火，造成發(fā)動機(jī)嚴(yán)重受損，這屬于人為操作不當(dāng)后引起擴(kuò)大的損失，保險公司不予理賠。

　　此外，本報記者專門整理了一份新手出險全攻略，希望能給新手們帶來幫助。

　　事故發(fā)生后，卻不懂如何報警，時間、地點(diǎn)、事故概況一問三不知，不知道先搶救傷員，還是先報案……不少新手在車禍發(fā)生后，完全處于束手無策的混亂狀態(tài)。“出險后我跑了好多趟，但還是沒有得到保險公司的賠償”，福州一位新手對記者這樣大倒苦水。

　　為此，本期維保版專門給新手制作一期車險索賠全攻略的專題，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司福建分公司客戶服務(wù)中心的工作人員黎伯松特地來到活動現(xiàn)場，為新手們講解如何應(yīng)對出險后的各種情況。

　　【新手出險全攻略】

　　**步：及時報險

　　要領(lǐng):保護(hù)好現(xiàn)場的同時注意車上的錢物

　　發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，在48小時內(nèi)向保險公司報案，如實陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險單，待保險公司查勘人員到現(xiàn)場查勘，還需填寫《出險通知書》。如多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)報警處理。

　　第二步：查勘定損

　　要領(lǐng)：協(xié)商過程中如有異議，可交由第三方鑒定

　　保險公司接到報案后，會對車輛進(jìn)行定損，與被保險人一起協(xié)商確定修理工時費(fèi)及材料費(fèi)。如無法達(dá)成一致，可以申請物價部門或保險公估公司進(jìn)行鑒定。

　　第三步：車輛修理

　　要領(lǐng)：可以選擇熟悉的4S店和維修店進(jìn)行維修

　　車主可自行選擇具有維修資質(zhì)的修理廠進(jìn)行維修，也可以到保險公司合作救援點(diǎn)進(jìn)行維修，保險公司與維修廠共同完成損失鑒定工作。受損車輛的定損維修以修復(fù)為準(zhǔn)。

　　第四步：索賠遞交

　　要領(lǐng)：遞交資料要完整

　　車輛修復(fù)后，客戶應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時提供其他必要的材料向保險公司索賠。如果涉及多方責(zé)任的，應(yīng)提供交警責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書；涉及人身傷亡事故的，還應(yīng)提供傷者診斷證明(縣級以上醫(yī)院)、治療費(fèi)發(fā)票等必要的證明單證。

　　第五步：保險賠付

　　要領(lǐng)：可以委托維修點(diǎn)代為辦理

　　保險公司在確認(rèn)并收取投保人遞交的索賠材料后，將在承諾的時效內(nèi)完成案件的保險理算和審批。審批完畢后，投保人即可領(lǐng)取賠款。

　　□特別提醒

　　關(guān)鍵詞：及時

　　盜搶險24小時內(nèi)要報案

　　根據(jù)保險合同規(guī)定，出現(xiàn)交通事故后，首先要及時報案。如超過48小時（盜搶險超過24小時）內(nèi)未向保險公司報案，保險公司可以不受理該案。對于多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)向交警部門報案。如果出現(xiàn)傷重病人，還應(yīng)及時施救。

　　關(guān)鍵詞：時效

　　盡快提交索賠單證

　　特別提醒車主，要盡快將各種索賠單證交給保險公司理賠人員，如調(diào)解或法院判決生效15日內(nèi)未向保險公司提交相關(guān)材料，及自報案起兩年內(nèi)未向保險公司索賠，保險公司將不受理。若手續(xù)齊備協(xié)商一致后，保險公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。

　　關(guān)鍵詞：拒賠范圍

　　相關(guān)條款當(dāng)注意

　　根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對于酒后駕車、無證駕駛、無有效駕駛證駕駛、核驗不合格或到期未年檢車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸、購買二手車后保單未予過戶等情況，保險公司是有權(quán)拒賠的。

　　關(guān)鍵詞：附加險

　　留意免賠范圍

　　附加險必須購買主險之后才能購買，而且理賠責(zé)任也是嚴(yán)格劃定的。所以車友們在投保這些險種的時候，應(yīng)該要多加留意免賠范圍。例如盜搶險，如果僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，非全車遭盜竊，保險公司不賠。而玻璃單獨(dú)破碎險只賠使用過程中發(fā)生本車玻璃“單獨(dú)”破碎，安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎則不賠。車身劃痕損失險只有無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司才負(fù)責(zé)賠償。

　　 實用鏈接

　　如何有效保留現(xiàn)場證據(jù)

　　據(jù)中國平安產(chǎn)險福建分公司核賠人員介紹，發(fā)生事故后，車主可以通過以下方式采集有效的保留現(xiàn)場證據(jù)，以便提供給保險公司和交警部門作為事故成因及責(zé)任認(rèn)定的依據(jù)。

　　一是用數(shù)碼相機(jī)、DV機(jī)或者手機(jī)對事故現(xiàn)場拍照取證。一共拍攝3類照片，至少4張。首先是全景照：在事故現(xiàn)場的前后各拍一張全景，要把現(xiàn)場的道路情況、標(biāo)志標(biāo)線等反映出來；其次是方位照：從側(cè)面拍攝，反映車輛所處的方位、行駛方向等；*后是細(xì)目照：把碰撞的部位、車損情況、地上的撒落物、漆片、剎車印、玻璃碎片等拍下來。

另一種是四輪定位法。在兩輛事故車的8個輪子處畫記號，在輪子的中心軸垂直向下，在地面上畫一個叉或者其他記號，8個輪子8個記號。即使現(xiàn)場撤離了，民警只要看看現(xiàn)場的輪印和車輛撞擊的痕跡，就能斷定事故責(zé)任。如果有一方不認(rèn)賬，那只要把車子往輪印上一“套”，便一目了然。

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